Aanvraagtool laden, een moment geduld alstublieft
Levensverzekeringafsluiten.nu is een initiatief van ACDA Advies en Consultancy BV en TAF.
Deze tool stelt u in de gelegenheid voordelig en snel bij de grootste verzekeringsmaatschappij van Nederland een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, tegen zeer lage kosten.
Wij geven geen advies hierover.
ACDA Advies en Consultancy BV is een financieel advieskantoor in Lelystad, dat opereert met vergunning van de AFM.
Wij zijn gespecialiseerd in maatwerk, maar vinden dat klanten ook heel goed zelf weten wat zij willen.
ACDA Advies en Consultancy BV heeft een gecertificeerd financieel planner en erkend hypothecair planner in dienst.
Meer informatie vindt u op www.acda-ac.nl.
TAF is aanbieder van levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
TAF is expert in financiële producten die inkomen en vermogen beschermen.
In 2005 bestormde TAF de markt met woonlastenverzekeringen.
In 2007 introduceerde TAF de TAF Overlijdensrisicoverzekering omdat zij een grote behoefte zagen in transparante levensverzekeringen met een scherpe prijs.
Hiermee schudde TAF de markt voor overlijdensrisicoverzekering zodanig op, dat de gemiddelde premies in Nederland 40% daalden.
Inmiddels sloten al meer dan 700.000 mensen op aanraden van hun financieel adviseur een verzekering bij TAF af.
Meer informatie vindt u op www.taf.nl.
Voordat we een overeenkomst sluiten leggen we uit wat we doen en wat de te verwachten kosten zijn. Dit staat in onze vergelijkingskaart. Deze downloadt u hier.
Download Vergelijkingskaart2023-05-23 Als ondernemer loop je dubbel financieel risico bij overlijden, namelijk privé en zakelijk. Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je financiële problemen voor je nabestaanden of/en wordt de continuïteit van je bedrijf verzekerd als jij (of je compagnon) overlijdt. Hieronder zijn vier mogelijke redenen voor ondernemers om een ORV af te sluiten. Erfgenamen uitkopen na overlijden compagnon (Compagnonverzekering) Bij het oprichten van een bedrijf met meer dan één eigenaar is een overnamebeding vaak onderdeel van de overeenkomst. Daarin wordt afgesproken dat bij het overlijden van één van de compagnons, de overgebleven compagnons het recht hebben om het aandeel van de overleden compagnon over te nemen van de nabestaanden. Dat kan lastig zijn omdat het geld niet altijd zo maar uit het bedrijf gehaald kan worden zonder dat het voortbestaan van het bedrijf in gevaar komt. Het bedrag dat nodig is om de erfgenamen uit te kopen, kan worden verzekerd met een compagnonsverzekering. Inhuren vervangende arbeidscapaciteit na wegvallen sleutelfiguur(Keymanverzekering) Is het resultaat van jouw bedrijf erg afhankelijk van een bepaalde persoon? Dan kan er een overlijdensrisicoverzekering worden afgesloten op het leven van die persoon. Bij overlijden komt er een bedrag vrij waarmee (tijdelijk) een vervanger kan worden ingehuurd. Compensatie belastingclaim over opgebouwde reserve Ondernemers mogen jaarlijks een deel van de winst reserveren voor de oudedagsvoorziening. Bij overlijden van de ondernemer wordt de opgebouwde oudedagsreserve opgeheven en wordt dit bedrag opgeteld bij de belastbare winst. Daarover moet fiscaal worden afgerekend. Wanneer hiervoor geen of onvoldoende liquide middelen aanwezig zijn, kan dit nadelige financiële gevolgen hebben. Dit financiële risico kan worden opgevangen door een belastingclaimverzekering. Omdat het bedrag van de oudedagsreserve ieder jaar hoger wordt is een overlijdensrisicoverzekering met een stijgend kapitaal in dat geval een goede oplossing. Nabestaandenvoorziening Als een ondernemer zelf niets regelt en niet verzekerd is via een beroepspensioenfonds, zijn de financiële gevolgen na overlijden vaak groot voor de nabestaanden. Het inkomen valt weg en de vraag is of een eventuele verkoop van de onderneming voldoende oplevert. Met een nabestaandenverzekering blijven de partner en eventuele kinderen goed verzorgd als de ondernemer vroegtijdig overlijdt. Al met al is een overlijdensrisicoverzekering voor veel ondernemers een belangrijke verzekering. Het kan je gemoedsrust geven en ervoor zorgen dat je bedrijf en je dierbaren financieel beschermd zijn als jij er niet meer bent. Het is dan ook zeker de moeite waard om je hierin te verdiepen en te kijken welke mogelijkheden er zijn voor jou als ondernemer.
2022-11-15 Iedereen wil graag het leven leiden zoals hij of zij graag wil. Het is prettig om zelf je keuzes te maken en het is heel vervelend als er keuzes voor jou worden gemaakt waar je niet achterstaat. Dat klinkt misschien gek, maar daar kun je zelf wat aan doen. Ze zeggen wel eens dat geld niet gelukkig maakt, maar dat is niet een gegeven. Te veel geld kan misschien wel eens ongelukkig maken, maar te weinig geld doet dat veel eerder. Hoeveel problemen ontstaan er wel niet door gebrek aan geld? Geld is een bijzonder handig instrument om je eigen leven in te delen en je keuzes te kunnen maken. Hoe doe je dat dan? Met financiële planning kijk je naar wat je nu uitgeeft en wat je nu binnenkrijgt. En of dit wel of niet voldoende is om je leven te leiden zoals je dat wilt. Financiële planning is ook kijken naar de toekomst. Wat is er nou fijner dan nu goed te kunnen leven, maar straks ook, én dat je je geen zorgen hoeft te maken over of je straks nog met vakantie kunt, of, nog erger, je boodschappen wel kunt betalen? Niet voor niets wordt er jaarlijks een hele week besteed aan ‘pensioen’. Pensioen, Suf? Hoe suf is dat, kun je bedenken. Nou, wat denk je van 1 week ‘suf’ en 51 weken ‘sprankelend’? Want die ‘suffe’ kennis kon wel eens een enorme impact hebben op je wel of niet sprankelende toekomst. Is pensioen moeilijk? Nee, in de basis is pensioen zo makkelijk als wat. Als je van elke euro die je verdient 30 cent opzij legt en je doet dit dertig jaar lang en je belegt dit ook nog eens goed, dan zou dit wel eens heel goed voor je kunnen uitpakken. In pensioenland komen we allerlei verschillende termen tegen: middelloon, beschikbare premie, lifecyclebeleggen, eigen bijdrage. Denk aan de kern: geld opzij zetten voor later. Lifecycle beleggen, wat is dat? Geld dat je opzij zet voor pensioen, of je dit nu doet via een pensioenpremie via je salarisstrook of door geld in een lijfrentecontract te storten, het wordt allemaal belegd. Alles gaat in aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen zoals grondstoffen of goud. De verzekeringsmaatschappij, vermogensbeheerder of bank bepaalt op hun beurt hoe het wordt belegd en doet dat door niet alle eieren in één mandje te leggen. Gemiddeld kan zo’n pensioenfonds hiermee wel tussen de 5 en 10% per jaar verdienen. Soms is het (veel) meer, soms is het (veel) minder. Dat golft mee op de economie. Naarmate je dichter komt bij het moment dat je je pensioen wilt laten uitkeren, kun je je minder goed enorme schommelingen veroorloven. Als jouw pensioenpotje van € 500.000,- ineens door een beursdaling € 400.000,- waard is en je hebt geld nodig voor je pensioen, dan kun je op dat moment niet rustig afwachten totdat alles weer stijgt. Met lifecycle beleggen wordt de beweeglijkheid van jouw potje minder naarmate je dichter bij pensioen komt. Als je dit nu weet, en je weet dat je met verantwoord beleggen dit soort principes kunt toepassen, dan kun je ook met een geruster hart beleggen binnen je pensioenpotje en dus verantwoord opbouwen. Want misschien heb je dan van die 1 euro geen 30 cent inleg nodig maar 25 cent. Het is dus altijd de balans zoeken tussen nu goed leven en straks goed leven. Dit is maar één voorbeeld. Er speelt natuurlijk meer mee met pensioen, maar om dat allemaal uit te rekenen en je de voor jou optimale mogelijkheden door te rekenen, heb je je eigen gecertificeerd financieel planner. Maak je leven sprankelend nu en in de toekomst. En bepaal je straks zelf of je blijft werken of niet: het is aan jou.
2022-06-15 Een animatie gemaakt met een korte uitleg over de stappen te nemen als je een woning hebt gekocht. De Financieel Planner legt uit. https://youtu.be/C2sONrMDWN4
2022-06-15 Animatie met uitleg over de starterslening. Erg interessant voor starters op de woningmarkt, bij een aankoop tot max 325.000. De Financieel Planner legt uit https://www.youtube.com/watch?v=AStbNZK7FPY&t=27s
2021-09-21 Vandaag werd ik door een huilende cliënte gebeld. Haar man was stervende en wilde bevestiging hebben dat zijn vrouw goed achter zou blijven. Ik ben gelijk langs gereden en kon hen geruststellen. Zij kan blijven wonen en heeft een modaal besteedbaar inkomen. Twijfel jij of je partner goed achterblijft? Stem dat af met je adviseur. Beter nog: Nu je gezond bent, sluit een overlijdensrisicoverzekering af. Binnen 4 minuten geregeld! https://www.levensverzekeringafsluiten.nu/
2021-04-21 Aanleiding Recent werd ik door een jongeman van 19 jaar benaderd. Laten we hem Marco noemen. Marco was via de maatschappelijke dienstverlening doorgestuurd. Zijn verhaal greep me aan. Hij vertelde me dat zijn moeder in 2018 overleden was, en dat zijn vader in januari van dit jaar eveneens overleed. Marco heeft geen broers en zussen, hij staat er nu alleen voor. De erfenis blijkt te bestaan uit een huis, een hypotheek en een schuld, waar hij niets van af wist. Logisch, als ouder deel je dat doorgaans niet met je kinderen. Alles overziend zijn de schulden net zo hoog als de bezittingen. Hij zat met de handen in het haar. Wat te doen? Ik besluit hem pro deo te helpen. Inventarisatie Samen hebben we gekeken of er toevallig nog ergens een verzekering liep. Maar toen ik erachter kwam dat de schulden al bij een incassobureau liepen, daalde mijn vertrouwen. Via de hypotheekverstrekker (ABN) kwam een gekoppelde verzekeringspolis in beeld en het leek erop dat daar een dekking bij overlijden op zat. Gelukkig! Situatie nu Ondanks dat Marco 19 is en voor de wet volwassen is, wordt de jongen zo wel heel erg direct in het diepe gegooid. Hij sprak de wens uit om in zijn ouderlijk huis te kunnen blijven wonen, om begrijpelijke redenen. Maar van een studiebeurs en een bijbaantje kan hij dit natuurlijk niet betalen! De woningbouw laat weten dat de wachttijd op een huurhuis 6 tot 7 jaar is… Oplossing? De ABN maar eens gebeld. Mijn accountmanager is net zo aangegrepen als ik, en wil graag dat de bank haar sociale gezicht laat zien. Ik stel een plan op; om te herfinancieren (mag bij overlijden); te gaan aflossen (Marco is immers starter op de woningmarkt); een rentedepot te maken waar de maandlasten voor 5 jaar uit betaald worden (uit de verzekeringsgelden); en hoop eruit te komen met het incassobureau. Gelukkig heb ik er een paar in mijn netwerk, dus die kan ik wellicht nog inzetten. Ik stel een bod voor tegen finale kwijting. Fingers crossed dat dat gaat lukken! Conclusie Denk niet dat je kinderen volwassen zijn als ze meerderjarig zijn. Dreig je financieel gezien onder water te komen, praat daar over en schakel hulp in. En Marco was, in ieder geval financieel, beter geholpen met een iets ruimere overlijdensrisicoverzekering. Dan waren de bezittingen groter geweest dan de schulden. Kort gezegd: Beter iets teveel dan te weinig verzekerd! Regel dat nu op www.levensverzekeringafsluiten.nu. Snel, zonder advies en tegen zeer scherpe kosten. Je kinderen hoeven niet de dupe te worden!
2019-10-29 Drie tips voor de start van je financiële carrière. Tip 1: neem jezelf in dienst als ‘geldmaker’ Je bent jong en denkt nog lang niet aan pensioen. Logisch, het duurt nog zo lang en je leeft nu. Misschien heb je een studieschuld. Misschien andere schulden, maar misschien ook wel een beetje spaargeld. Hoe dan ook, je staat aan het begin van je financiële carrière. Qua werk sta je ook aan een begin, maar ten aanzien van geld dus ook. Bekende rijke mensen zeggen altijd: zet 10% van wat je verdient meteen opzij voor je zelf. Betaal je zelf eerst. Tip 2: laat ‘later’ nu beginnen Als je nu van je salaris kunt leven en je kunt een beetje sparen, zou het dan niet handig zijn als je dat geld opzij zou zetten voor later? Klinkt suf, maar denk even mee. Weet jij wat de overheid voor je doet? Bestaat de AOW straks nog wel als jij zo oud bent dat je met pensioen mag? Gaan we weer terug naar de ‘goede’ ouwe tijd, dat je als gepensioneerde hoopte dat je kinderen voor je zouden zorgen? Hoe zit de AOW in elkaar? Hoeveel hebben de mensen die nu AOW krijgen ervoor gespaard? Helemaal niets! Hoe zit dat dan? Krijgen zij gratis geld? In zekere zin klopt dat wel, ja. Als je in Nederland woont, bouw je in 50 jaar een volledig AOW-pensioen op. Dat AOW-pensioen wordt door de overheid betaald en daarvoor hoef je niets te doen. Goed geregeld zou je zeggen. Ieder jaar dat je in Nederland woont of werkt bouw je 2% op en dan heb je na 50 jaar precies 100% ‘bij elkaar gespaard’. Je hoort het goed, je hebt ‘gespaard’: geen geld maar alleen recht op een uitkering. Ja, zul je zeggen, dat is leuk en aardig, maar hoe kom je dan aan dat geld? Aha, nu is het goed opletten! De mensen die nu in Nederland een inkomen hebben, betalen AOW-premie over hun loon of salaris. Al die premies komen terecht in een grote pot en worden vervolgens nog in hetzelfde jaar uitgekeerd aan de mensen die nu oud genoeg zijn om AOW te mogen krijgen. De mensen die betalen zijn dus andere mensen dan de mensen die krijgen. Zit daar nou het probleem van de vergrijzing? Ja, klopt. Als de groep premiebetalers kleiner wordt en de groep uitkeringsontvangers wordt groter, gaat het op een gegeven moment mis. Dat is precies wat er al decennialang aan de hand is, alleen wordt er pas een beperkt aantal jaren ingegrepen. En ga je dus niet meer automatisch met 65 jaar met pensioen. Om genoeg betalingen binnen te krijgen moet de groepsgrootte variëren en wordt dus de AOW-leeftijd opgeschoven. Niet alleen de verdeling tussen premiebetalers en uitkeringsontvangers is een probleem. Er speelt nog wat: we worden met zijn allen nog steeds ouder. Degenen die met pensioen gaan, moeten steeds langer geld ontvangen. Dat zet extra druk op de ketel. Tip 3: ga sparen voor straks Ook dat klinkt suf. Maar…. Als jij straks met pensioen mag, is dat dan als je 68 bent of 70 of misschien wel 75? Is er dan genoeg geld om je pensioen ook echt uit te betalen. Het is denkbaar dat je niet het bedrag krijgt wat een gepensioneerde nu krijgt, maar minder. Genoeg redenen om ook zelf wat te gaan sparen voor pensioen. Hoeveel kan en wat zou voor jou ideaal zou zijn, en of het sparen moet worden of misschien wel beleggen, daarbij helpt je eigen FFP gecertificeerd financieel planner. En als je die nog niet hebt….alle reden om er een te gaan zoeken.
2019-04-17 Stel, uw partner komt te overlijden, kunt u dan in uw huis blijven wonen? Dat is op zich een eenvoudige vraag, maar het antwoord is minder eenvoudig. Allereerst moet u weten wie de eigenaar van het huis is. U moet weten hoe jullie relatie is vormgegeven. En als laatste, ook niet onbelangrijk, hoe hebben jullie het financieel geregeld? Laten we beginnen met uw samenlevingsvorm. Stel, u bent ongehuwd en u bent ook geen geregistreerd partner van elkaar. Dan woont u weliswaar samen, maar dat geeft u nog geen rechten. Om wel iets voor elkaar te regelen als er zich iets ergs voordoet, zoals bijvoorbeeld een overlijden, kunt u een samenlevingscontract opstellen. Hierin kan aangegeven worden dat de langstlevende partner een recht heeft om in de woning te mogen blijven wonen. Een verblijvingsbeding heet dat in juridische vaktaal. Een verblijvingsbeding regelt dat na overlijden, alle goederen die op naam van beiden staan bij de langstlevende partner mogen blijven. Dat geldt ook voor een huis dat u samen heeft gekocht. Belangrijk is dus wel, dat het huis op beide namen staat en dat jullie samen eigenaar zijn van het huis. Ook al zouden bijvoorbeeld de ouders van uw partner erven, dan kunnen ze de langstlevende partner niet het huis uit zetten. Is zo’n samenlevingscontract er niet, dan kan dit wel. Is een testament dan niet nodig? Soms wel, soms niet. Als er kinderen zijn bijvoorbeeld, dan kunnen kinderen hun erfdeel opeisen als er geen testament is. Dit kunt u voorkomen door een testament te laten opstellen en daarin elkaar tot erfgenaam benoemen. Ook in een testament kunt u overigens regelen dat de langstlevende in de gezamenlijke woning mag blijven wonen. U kunt de overblijvende partner het levenslang vruchtgebruik van de woning toekennen. Ook een manier om de langstlevende partner te beschermen. Hoe zit dat als u getrouwd bent? U kunt getrouwd zijn in algehele gemeenschap van goederen of op huwelijkse voorwaarden. Is er sprake van algehele gemeenschap van goederen, dan valt de woning hier ook in. Dat is dan voor de helft van de ene partner en voor de helft van de ander. Als een partner overlijdt, is de helft van het huis opeens een erfenis. Het andere deel behoort nog steeds tot de overblijvende partner. Ook hier kan een testament uitkomst bieden, door hierin vast te leggen dat de langstlevende erft of het vruchtgebruik van de woning krijgt. Overigens is het belangrijk om te weten, dat er nieuw huwelijksvermogensrecht geldt. Per 2018 trouwt u, als u niets regelt bij de notaris, in beperkte gemeenschap van goederen. Als er sprake is van een gezamenlijke woning voor het huwelijk, wordt de woning automatisch 50/50 (los van de eigendomsverhouding voor het huwelijk). Zeker als er hypotheek aan het huis is verbonden, is het belangrijk om hierbij stil te staan. En dan financieel: als u het juridisch goed hebt geregeld en u mag in het huis blijven wonen, kunt u dit dan ook financieel dragen? Is er extra aflossing op de hypotheek? Is er nabestaandenpensioen geregeld? Dit zijn allemaal vragen die om een antwoord vragen. Een gecertificeerd financieel planner kan je hier verder bij helpen.
2019-02-21 De mooiste verzekering! Wat is mijn inkomen nadat ik gestopt ben met werken? Kan ik na mijn pensioen de hypotheeklasten nog betalen? Allemaal heel logische vragen die klanten ons dagelijks stellen. Heel af en toe stelt een klant een vraag die wij nog niet eerder hebben gehoord. Onlangs werd ons gevraagd: Wat vinden jullie de mooiste verzekering? Mooi? Tja, schilderijen kunnen mooi zijn. Het weer kan mooi zijn. Maar verzekeringen? Toen we van onze verbazing bekomen waren, wisten we het antwoord: de overlijdensrisicoverzekering. Die is mooi door haar eenvoud en haar vele toepassingen. Bent u nu verbaasd? Wat kan er mooi en eenvoudig zijn aan een overlijdensrisicoverzekering? Hieronder leggen wij u dat graag uit. Vele toepassingen Wij vinden de overlijdensrisicoverzekering bijzonder omdat zij in zo veel verschillende situaties kan worden ingezet om zekerheid te creëren. Wij geven een aantal voorbeelden: - Neem een gezin met kleine kinderen waarvan de moeder bij een ongeval komt te overlijden. De partner zal naast veel verdriet ook te maken krijgen met extra kosten. Heeft de partner voldoende tijd (over) om meer te gaan werken voor meer inkomen? Dan kan een groot bedrag ineens of een extra uitkering per maand voor een aantal jaren veel zorgen wegnemen. - Of neem een echtpaar dat is gescheiden en waarbij de ene ex-partner alimentatie betaalt aan de andere ex-partner. De alimentatie stopt bij het overlijden van de partner op wie deze alimentatieverplichting rust. Ook hier kan een overlijdensrisicoverzekering extra zekerheid geven. Zo zijn er nog veel meer situaties waarin de overlijdensrisicoverzekering extra zekerheid biedt. Een simpele verzekering? Dat is waar en niet waar. Eigenlijk is een overlijdensrisicoverzekering goed te begrijpen en eenvoudig. Iemand blijft leven of iemand komt te overlijden. Heel veel meer variaties zijn er niet. Maar toch moet u bij het aanschaffen van zo’n verzekering keuzes maken die minder simpel zijn. Keuzes die vragen om een deskundig advies. Wij noemen enkele belangrijke aandachtspunten: • Welk bedrag hebben de nabestaanden nodig? • Moet over de uitkering wel of geen belasting worden betaald? Liever niet natuurlijk. Dat kan, maar dan is het belangrijk om vooraf goed te regelen wie de premie betaalt. • Welke afspraken maken wij om regelmatig te controleren of de verzekering nog steeds optimaal aansluit bij uw situatie? Misschien vinden er veranderingen in uw situatie plaats waardoor het zinvol is de verzekering aan te passen. Uw inkomen kan bijvoorbeeld veranderen of de gezinssamenstelling. Wij zijn u graag van dienst Wij zijn een onafhankelijk financieel adviseur. Onze taak is u van een goed advies te voorzien. En wij vinden het belangrijk dat iedereen een globaal idee heeft wat de financiële gevolgen zijn van een overlijden. Dat geldt voor een echtpaar, een ondernemer, en ex-partners. Weet u voor uw eigen situatie dat antwoord niet? Wij willen u graag helpen dat inzicht te krijgen. U neemt gewoon contact met ons op. Wij zijn u graag van dienst!
2018-02-20 Ik roep het al langer, en kom het nog steeds tegen; cliënten in loondienst die een inkomen hebben boven de € 103.000. Zij hebben veelal niet in de gaten dat met de aftopping van het pensioeninkomen in 2015 ook het partnerpensioen (PP) fors is bijgesteld. Ook mensen in de financiële sector met een dergelijk salaris realiseren zich niet wat de gevolgen zijn bij overlijden. In 2015, ten tijde van de ingang van deze wetswijziging, deed ik een interimopdracht voor een grote bank. Meer dan 600 medewerkers zaten met hun inkomen boven deze grens, en namen niet eens de moeite om nota bene op kosten van de werkgever hun partnerpensioen na te laten rekenen. Als zij dat niet doen, waarom zou jij dat als klant wel doen? Misschien helpt dit voorbeeld van Robert en Anne Marie dat ik vanavond tegen kwam. Let op: PP staat voor partnerpensioen. Inkomen Robert(45) is € 54.000, inkomen Anne Marie (45) is € 214.000. Het kan iets technisch zijn, maar de uitkomst spreekt boekdelen
Acda Advies en Consultancy BV
Gerard Acda FFP
Oostrandpark 41
8212 AP Lelystad
info@levensverzekeringafsluiten.nu
